Реклама на сайте Реклама на сайте Добавить в избранное Добавить в избранное
Шрифт Мелкий шрифт Средний шрифт Крупный шрифт
Главная / Банковские новости
Что делать с проблемной ипотекой?
Фото: Мир коммунальных услуг

Что делать с проблемной ипотекой?


вторник, 30.03.2010 16:36 Просмотров495Комментариев2

Как радовались наши банкиры и эксперты в 2005-2008 годах, когда объемы ипотечного кредитования росли ускоренными темпами. Тогда казалось, что процесс необратим, еще немного и Украина сможет похвастаться европейской моделью банковского ипотечного кредитования. Но кризис остудил их пыл и теперь вопрос, что делать с ипотечными кредитами звучит чаще, чем риторика о будущем этой сферы… сообщает УНИАН.

Что случилось с ипотекой?

Нельзя сказать, что на рынке кредитования ничего не происходит, что он замер в ожидании лучших времен. Так, в феврале 2010 года население погасило кредиты на сумму 3,3 млрд. грн. При этом банки выдали новые займы на 860 млн. грн. К сожалению, данные  показатели в большей степени относятся к авто- и другим потребительским кредитам. Ипотека же погашается достаточно медленно, что является результатом отечественной специфики. Более 88% ипотечных кредитов – валютные. Кроме того, 92% ипотеки имеют срок погашения более пяти лет, а как раз долгосрочные займы выплачиваются особенно плохо. В отличие от краткосрочных их сложно реструктуризировать, преференции по пересчету ставок и увеличению срока в данном случае существенно не улучшат структуру платежей. В итоге - банковская система «обросла» ипотечными валютными кредитами населения почти на 10 млрд. долл., и что с ними делать, непонятно…

Вопрос не стоял бы так остро, если бы девальвация гривни не носила столь хаотичный характер и национальная валюта оставалась на уровне 5,3-5,5 грн./долл., как планировалось изначально. Теперь же валютные кредиты с курсом порядка 8 грн./долл. являются реальной социальной проблемой Украины. Но из любой ситуации всегда есть выход…

Классический цивилизованный метод

Девальвация гривни привела к тому, что реальная стоимость валютных кредитов выросла более, чем на 60%. Вполне логично на законодательном уровне реструктуризировать валютные ипотечные кредиты в гривневые по докризисному курсу, при этом разницу в стоимости кредитов - порядка 6-7 млрд. грн. - оформить ценными бумагами со сроком обращения 7-10 лет. При этом наделить банки правом использовать эти ценные бумаги, как и гособлигации, при получении рефинансирования от НБУ, а также учитывать их на своем балансе.

Что это даст? Заемщики получат возможность на текущий момент погашать ипотечные кредиты по старому курсу. При этом они компенсируют курсовую разницу, но с рассрочкой на десять лет. Банки получат возможность сократить свои резервы под проблемные ипотечные кредиты и высвободят денежные средства для новых займов. А государство избавится от еще одной социальной проблемы, хотя на первоначальном этапе придется изыскать средства в госбюджете, чтобы выкупать ценные бумаги у финучреждений через НБУ.

Риски. Скорее всего, этот способ не будет поддержан украинскими политиками. Он очень прост и цивилизован, в нем нет места пиару и популизму, столь любимому отечественным политикумом...

Мы пойдем свом путем?

Курсовую разницу по ипотечным кредитам можно прокрыть и за счет прибыли банков. Точнее, за счет освобождения банков от уплаты части прибыли в бюджет на сумму курсовой разницы. Вкладчики получат возможность погашать валютные ипотечные кредиты по льготному курсу, который будет ниже, чем официальный. На эту разницу банки смогут снизить налогооблагаемую прибыль.

Что это даст? Хотя бы частично, но это удешевит платежи по валютным ипотечным кредитам. По мере восстановления банковского сектора данная льгота может получить  перспективное развитие и позволит снизить социальное напряжение. Может не так быстро, как хотелось бы, но ипотечное кредитование возродится.

Риски. Банки в течение ближайших двух-трех лет не будут платить налог на прибыль, что выглядит несколько несправедливо в отношении тех, кто не имел дело с ипотекой. Но это уже «а-ля украинский» метод.

"Тело" кредита - в долгий ящик...

И еще один метод. Ничего не реформировать в сфере ипотеки, на 2011 год продлить право банков взыскивать с заемщиков только проценты, а платежи по телу кредита переносить  на другой период времени. Фактически продлить то, что действует сейчас еще на 2012, 2013 и далее…

Что это даст? Проблема медленно, но будет решаться. В любом случае, эмиссия гривни, инфляция, спад безработицы и рост заработной платы сделают свое дело, в 2013 году украинцам будет не так сложно погашать ипотеку по курсу 8 грн./долл.

Риски. Банки за счет громадных резервов под проблемные активы станут  убыточными, о возрождении ипотечного кредитования придется забыть надолго. Ряд банков постарается всеми правдам и неправдами изъять заложенное жилье.

А главное, что так любят наши политики, дискуссии о том, что делать с ипотекой, продолжатся…

Финансовые новости от Mobus.com
Написать комментарий

Теги:         

Комментариев - 2  
2 Должник
Процитировать Процитировать
2010-04-29 21:35
Полностью согласна с "Кроликом" такое чувство, что власти натворили, накуролесили, и не только наши, а все лохи и последствия повесили на Нас обычных смертный и хуже всего то, что все понимают, что не мы виновны в валютных колебаниях и девальвации гривны, но расплачивается за Всех приходиться нам!!! И рассчитываться своим имуществом, мы же не от хорошей жизни брали кредиты, у меня, например, это был единственный способ купить жилье, более того по социальной программе, МЖК - частичная компенсация %, так вот: МЖК (т.е. бюджет) с июня не платит, а на меня банк подает в суд?! Писала в Банк (6 раз), в кааб-мин, НБУ, президенту - толку «0». Что сделать еще, кому писать ума не приложу, может Вы что-то подскажете? Мой e-mail Ludok02@yandex.ru
1 Кролик
Процитировать Процитировать
2010-03-31 01:03
Банки, а точнее их учредители и покровители - пожинают, что посеяли. Попросите руководителей банков показать лицензию нацбанка на валютные операции, сравните с нормами требуемыми законом и распоряжениями КМУ... А что если попросить гражданина получившего кредит в инвалюте предоставить лицензию на получение такого кредита? Он даже не слышал такого! А теперь давайте людей обдерем, выселим из квартир.Народ пускают по миру... Власть должна обратить внимание, иначе будет гражданская война.
Запросить другое изображение
Новости партнеров
Загрузка...
Загрузка...
Новости партнеров
Лента новостей
Авто
Mitsubishi построила "пригородный" электрокар
14.02 08:08 Просмотров7965 Комментариев0
Японцы из Nissan обновят суперкар Nissan GT-R
05.11 12:16 Просмотров6271 Комментариев5
Дизель по 10. Почему растут цены на заправках
16.10 09:45 Просмотров11472 Комментариев12
Конференции
Статей в данной категории не найдено.
Финансы
МВФ выдаст Украине новый кредит при условии сокращения дефицита госбюджета-2013
19.05 14:54
Эксперты рассказали, как повлияет на Украину кипрский "налог на депозиты"
20.03 22:31
Небольшие банки серьезно нарастили депозитные портфели
14.02 08:25
Голосование
ЗаключениеТимошенко это
 
Политические репрессии
  62% (122)
Справедливое наказание
  38% (74)
В этот день
Iceland Взрывной день в Исландии 
Буддизм День Защитников Учения (Балдан Лхамо) 
Свобода слова
Организация: Туристический комплекс "7 ветров"
Харьковская область
Организация: АРТ-БАТИМАН
Донецкая область
 

Загрузка...

Знакомства

Загрузка

Новости КИНО и ТВ

Загрузка...
Загрузка...

О нас Контакты Реклама на сайте Партнерам Пресс-релизы Архив Гражданская журналистика Статьи партнёров Новости партнеров
Rambler's Top100 Яндекс цитирования